比如，张三今年上缴的赋税应该是三两银子，要是按照一条鞭法来看，在交完三两银子之后，还要再缴纳七八钱的火耗银，而这些火耗银对于百姓来说，仍然需要用粮食兑换，这无疑加重了百姓的负担。
银币是铸造好的钱币，张三再缴纳赋税时，就不需要额外缴纳火耗银，如此一来，只需要缴纳三枚三两银币，如此以来，百姓的负担不就是减轻了吗？这对于百姓来说，难道是坏事吗？！”
这话让张居正更纳闷了。
京城市面上，一两银币都能兑换一两五钱的市银，那缴税的百姓，想要兑换银币，岂不是要先把粮食换成市银，再兑换成银币，这样一来，火耗还在，只是换了一种方式。
况且，银币目前只有京城才能兑换，地方上的百姓到哪里去兑换？他们难不成还要跑到京城来吗？这显然不现实。
张居正说出了自己的担忧，还是觉得万历的这个说法不对。
万历解释道：“在新政实施的地方，设置外帑银币兑换点，专门帮助百姓兑换银币，兑换时不需要百姓用市银兑换，而是选择用粮食、布匹或者其他农作物兑换，说的直白一些，就是用银白来收购百姓手中的粮食、布匹或者其他农作物。”
在地方上帮助百姓兑换银币，当然要用实物来兑换。
一是百姓手中本就没有那么多的白银，想要兑换银币，就需要先把粮食换成白银，然后再兑换成银币，这样一来，百姓仍然要付出一些损耗，所以，直接让百姓用粮食兑换最佳。
何况，市面上的白银品相不一，要是按照一两白银兑换一两银币的话，恐怕会被别有用心者钻了空子。一两杂质太多的白银，兑换一两品相不错的银币，怎么看怎么亏，所以这个法子是不行的。
二是，随着一条鞭法的施行，朝廷只征收白银，虽然在短时间内为朝廷带来了巨大的税收，但也造成了朝廷物资空虚，储备粮食不足。到时候，发往边关的军饷，只能发放银币，这就会导致边关粮价飙升，导致白银贬值。
用银币兑换粮食，刚好可以避免这种事情发生，为朝廷带来最够的粮食储备。
这种方式会将银币与粮食锚定在一起，也能在一定程度上推广银币的传播，为后面万历的统一货币带来更大的便捷。
在明朝这个时代，强行推行统一货币，是一件很费功夫，很费时间的事，甚至还能引起混乱。
采用这种温水煮青蛙的方式，能在最大程度上消弭这些影响。
一来二去，施行个三五年，银币在百姓心中的地位自然会稳固如山，到时候，统一货币，水到渠成。
等时机成熟了，就可以推行银票了，发行以国家信誉为主的纸质货币，培养发达而又成熟的金融业。
在使用银币的同时，甚至还能在根本上，阻止火耗的发生，对朝廷好处无穷。
当然，地方上火耗就绝不止的原因，除了人性本贪之外，俸禄低还是一个重要原因。
张居正在成为首辅后，采用胡椒和苏木折俸虽然有些效果，可也只能施行一次，后面要是接着施行，是会出大问题的。
万历洋洋洒洒，说着自己的解释。
张居正的脸色很精彩，时而兴奋，时而沉思，时而紧张。
不得不说，银币确实是一个好东西。
他万万没有想到，仅仅只是一枚小小的银币，就能解决这么多的问题。
兴奋之余，他又细细的打量着眼前这个年幼的皇帝。
是不是，从一开始，他就想到了这些？
从银币铸造出来之后，他就有这些想法？如果真是这样，那可真是一个神人了。
有智慧的人，走一步看一步，有大智慧的人，走一步看两步，有旷世之才的人，走一步看三步。
眼前的这个小皇帝，走一步，看百步，不仅考虑到了新政的弊端，甚至还考虑到了解决方法。
“臣，臣以为，以为，陛下此举，甚好，甚好。”张居正心情激荡的说道。
每次和万历交谈，总能带给他一些新的体验，这在之前是不敢想象的。
虽说他是万历的老师，但就好像，自己才是万历的学生一样。活了这么多年，分析问题，还不如一个小娃娃。
不过，张居正还是有些疑问：“陛下，只是不知道，这个银币兑换点该如何处理？让谁去负责？是户部，但是外帑？！”
张居正有些担忧，如果以后天下的税收都按照银币来进行收缴的话，那外帑的权利将会再次膨胀，甚至能够压倒户部。
关键是，外帑是宫中的衙门，朝廷官员无法掌控，这对于张居正来说，风险有些大。
但要是让户部管理，张居正又担心，恐怕皇帝不会同意，毕竟这里面仍然有利可图。
万历早就做好了安排，兑换点当然不能由太监掌控，全国各地那么多地方，基本上每个县都需要安排，一个兑换点少说也要二十来个人，这得要多少太监才能够？
况且，太监这个群体有很大的局限性，可用，但不能放肆的用，要有一定的节制。
对于万历来讲，最合适的人选，就是那些宗室子弟。
首先，宗室子弟足够多，其次，宗室子弟好掌控。
明末的宗室数量很多，放任他们吃垮大明，还不如把他们利用起来，充当万历的爪牙。
在朝廷中枢，让宗室子弟担任吏员，掌控朝廷动向。在地方上，让宗室子弟管理兑换点，同时充当耳目，监控地方。
地方上有任何风吹草动，万历即便不依靠驿站体系，文官体系，也能及时获知。
这是两全其美的好事，用的好了，会有意想不到的奇效。
万历还有一个伟大的想法，那就是建设链接天下的邮局体系，真正做到互通有无。
兑换点以后将会遍布每个县，将这些兑换点连接起来，自然而然的就是邮局。
时机成熟了，这些兑换点就会变成银行，变成邮局，变成递送物资的中转地。
随着商业的繁荣，势必会带来物流的发展。而这些兑换点，自然就能发挥作用，带来大量就业。
“朕有自己的想法和打算，先生不用担心。”万历笑着说道。
这时候当然不能说明自己的想法，不然，谁知道张居正会不会胡思乱想。
“既然如此，那臣就先告退了。”张居正说道。
“先生放心吧，朕，可不是那种祸国殃民之君。”
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